ドル建て一時払い保険は20〜40代の資産形成に向いているのか？
第1章：きっかけは「ドル建て保険って投資になるの？」
先日、知人に「ドル建て一時払い保険、メットライフのサニーガーデンEXって知ってる？」と聞かれたんよ。
名前を聞いても、あたしの頭には「？」しか浮かばんかった。サニーガーデンEXって、なんや新しいカフェのメニューみたいやん。
けど説明を聞くと、どうやら「一度に大きなお金を預けて、ドルで運用するタイプの保険」らしい。
銀行預金ではほとんど増えへん今、「これって投資代わりになるん？」と気になったのが調査の始まりやった。
第2章：ドル建て一時払い保険の仕組みを調べてみた
ドル建て一時払い保険は、契約のときに日本円をまとめて払って、それをドルに換金して米国債や社債で運用する仕組みやった。
- 一時払い：最初にドンと払う。毎月払いはなし。
- ドル建て：契約も運用もドル。支払いは円でもOKやけど、内部ではドルに換算される。
- 運用先：米国国債など。日本より金利が高いから利回りを狙える。
一見「保険」やけど、実態は「投資寄りの商品」やったんよ。
第3章：投資としてのメリット・リスク
メリット
- 米国金利が高いときは 年4％前後 の利回りを狙える
- 「保障」と「投資」を一度に持てる
リスク
- 為替リスク → 円高になると受け取り額は減る
- 為替手数料 → 円→ドル、ドル→円で両方かかる
- 途中解約リスク → 元本割れの可能性大
👉 投資視点で見たら「リスクや手数料が見えにくい」というのが最大の注意点やな。
第4章：20〜40代に向いているのか？
結論から言えば、20〜40代の資産形成が目的なら、この保険はベストな選択肢とは言いにくい。
- 資産を増やすなら、投資信託や米国国債の方が透明性が高い
- 保険は本来「相続対策」や「遺族保障」が目的 → 若い世代には優先度が低い
- ただし「外貨建て運用を経験してみたい」とか「分散投資の一部として少額ならアリ」
つまり、「メインの投資商品」として選ぶのはおすすめできんけど、「学び」や「体験」としてなら悪くない位置づけや。
第5章：証券口座で直接米国国債を買うという選択肢
調べていくと、SBI証券や楽天証券などのネット証券を通じて、個人でも米国国債を直接買えることが分かった。
- 保険を経由しなくても、自分で買える
- 手数料もシンプル
- 運用の透明性も高い
👉 だから資産形成が目的なら、まずは証券口座を開設して投信や米国国債に触れてみる方が王道やと思う。
（>>SBI証券／>>楽天証券の口座開設はこちら）
第6章：NISAやiDeCoという王道の選択肢
さらに言えば、20〜40代が本気で資産形成を考えるなら、まず検討すべきは NISA や iDeCo や。
- NISA：投資信託や株の利益が非課税。少額から始められて、途中解約も自由。
- iDeCo：老後資金づくりに直結。掛金が全額所得控除になるから節税効果が大きい。
どちらも「長期・積立・分散」という資産形成の基本にピッタリやし、ドル建て保険よりもリスクとリターンのバランスが分かりやすい。
第7章：まとめ
ドル建て一時払い保険は、名前は「保険」やけど実態は「投資寄り」。
20〜40代にとっては「資産形成の王道」ではないことが分かった。
- 短期的な増やす目的 → 米国国債や投信を直接買う方が明快
- 長期的な資産形成 → NISAやiDeCoが最も現実的
- 証券口座選び → 使いやすさと商品数で選ぶならSBI証券・楽天証券がおすすめ
つまり、ドル建て保険は「保険」としては意味があるかもしれへんけど、若い世代がメイン投資に選ぶ商品やない。
資産形成を考えるなら、まずはNISAやiDeCo、そしてSBI証券・楽天証券から始めるのが自然な一歩やと思うで。
